Finansowanie zakupu auta na raty to wygodna opcja dla wielu Polaków. Zanim jednak podpiszesz umowę, sprawdź, jakie są lokalne przepisy, obowiązkowe informacje RRSO i jak uniknąć ukrytych kosztów. A więcej o tym na iAutoPL.com.
1. Podstawy prawne i RRSO
Zgodnie z prawem bankowym KNF, każda oferta kredytu konsumenckiego musi zawierać wyraźnie podany Rzeczywisty Roczny Koszt Kredytu (RRSO). Pokazuje on łączny koszt pożyczki, uwzględniając oprocentowanie, prowizje i ubezpieczenie.
- Maksymalne RRSO – nie może przekraczać 10% ponad stawkę referencyjną NBP;
- Oprocentowanie – zwykle od 4% do 8% w skali roku;
- Obowiązkowe informacje – całkowita kwota kredytu, liczba rat, wysokość raty;
- Prawo odstąpienia – możesz zrezygnować w ciągu 14 dni bez podania przyczyny;
- Ubezpieczenie GAP – chroni przed utratą wartości w razie kradzieży lub szkody całkowitej.
2. Najlepsze oferty banków w Polsce
Poniżej porównanie popularnych instytucji finansowych. Wszystkie dane na kwiecień 2025 r.
| Bank | Oprocentowanie | RRSO | Wkład własny | Ubezpieczenie AC/GAP |
|---|---|---|---|---|
| PKO BP | 5,5–7,0% | 6,2% | 10% | Opcjonalne |
| Santander Bank | 4,9–6,5% | 5,8% | 15% | Obowiązkowe AC, GAP za dopłatą |
| mBank | 5,0–7,5% | 6,4% | 10% | Opcjonalne AC/GAP |
| ING Bank Śląski | 5,2–7,2% | 6,5% | 20% | Obowiązkowe AC |
3. Pułapki i najczęstsze zagrożenia
- Kredyt indeksowany kursem waluty – może zwiększyć ratę;
- Ukryte prowizje – sprawdzaj wszystkie opłaty jednorazowe i okresowe;
- Brak prawa do zmiany raty – rata stała czy malejąca wpływa na odsetki;
- Ubezpieczenie GAP – nie każdy bank automatycznie informuje o kosztach;
- Opłata przygotowawcza – zwykle 1–2% kwoty kredytu.
4. Dokumenty i procedura kredytowa
- Złożenie wniosku – online lub stacjonarnie;
- Dowód osobisty i potwierdzenie adresu;
- Zaświadczenie o dochodach lub wyciąg z konta;
- Wycena auta przez rzeczoznawcę;
- Podpisanie umowy kredytowej i umowy ubezpieczenia;
- Wypłata środków i rejestracja pojazdu.
5. Praktyczne wskazówki przed podpisaniem
- Koniecznie sprawdź całkowitą kwotę do spłaty z tabeli rat;
- Zorientuj się w możliwości wcześniejszej spłaty bez dodatkowych kosztów;
- Dowiedz się o promocjach (niższe oprocentowanie przez pierwsze 6 miesięcy);
- Porównaj z kosztami związanymi ze sprzedażą samochodu i przygotowaniem dokumentów;
- Sprawdź zasady wypłaty odszkodowania po wypadku – może wpłynąć na czas rejestracji.
6. Najczęściej zadawane pytania
- Jaki wkład własny jest wymagany?
- Minimum 10% wartości auta.
- Czy można spłacić kredyt wcześniej?
- Tak, bez prowizji po spełnieniu warunków umowy.
- Jak anulować umowę w ciągu 14 dni?
- Złóż pisemne oświadczenie o odstąpieniu i zwróć środki.
Wybierz ofertę świadomie, czytaj umowę uważnie i pytaj o każdy koszt. Dzięki temu kredyt na auto będzie prostszy i bezpieczniejszy!
